I det här avsnittet av Överskuldsättningspodden samtalar Fredrik Skärheden med Emma Hedman, chef för organisationen Ung Privatekonomi, om varför ekonomisk kunskap fortfarande inte är självklar i skolan, hur unga i dag möter pengar och krediter, och varför grundläggande förståelse kan vara avgörande för att förebygga överskuldsättning.

Unga vill lära sig, men saknar grunden
Ung Privatekonomi möter gymnasieelever över hela landet. I samtalet beskriver Emma Hedman en bild av ett stort engagemang, men också av tydliga kunskapsluckor.

Många unga är intresserade av pengar, sparande och investeringar. Samtidigt saknas ofta förståelse för grundläggande begrepp som ränta, inflation, amortering och vad ett lån faktiskt är. Tjänster som köp nu betala senare uppfattas inte alltid som krediter, trots att de i praktiken innebär att någon annan ligger ute med pengar.

Kunskapen är dessutom ojämnt fördelad. Skillnader finns mellan individer, men går inte entydigt att koppla till geografi eller föräldrars utbildningsnivå. Hur mycket man pratar om ekonomi hemma spelar stor roll, liksom eget intresse.

Skolan räcker inte hela vägen
En återkommande fråga i samtalet är varför organisationer som Ung Privatekonomi behövs över huvud taget. Borde inte skolan rusta unga för vuxenlivet.

Emma Hedman håller med om ambitionen, men pekar på att privatekonomi i dag inte är obligatoriskt i läroplanen. Det lilla som finns är ofta tolkningsbart och beroende av lärarnas egen kunskap och tid.

Resultatet blir att många unga lämnar gymnasiet utan att ha fått praktiska verktyg för att hantera vardagsekonomi. Hur man betalar en faktura, vad ett OCR nummer är, eller vad som händer om man inte betalar i tid är kunskap som inte är självklar.

Praktik gör skillnad
Ett av de moment som eleverna uppskattar mest är just det praktiska. Att konkret visa hur en faktura fungerar, hur man gör en betalning eller hur kostnader växer över tid.

När Ung Privatekonomi går igenom exempel på vad ett obetalt klädköp faktiskt kan kosta i slutändan, eller hur små vardagsutgifter blir stora summor över tid, uppstår ofta tydliga aha upplevelser.

Det handlar inte om att skuldbelägga, utan om att skapa framförhållning.

Kunskap och handling hör ihop
I samtalet diskuteras också om kunskap verkligen leder till förändrat beteende. Emma Hedman menar att kunskap inte är hela lösningen, men att den är en nödvändig grund.

Utan förståelse är det svårt att fatta bra beslut. Samtidigt behövs möjligheten att få prova, göra misstag och lära sig i praktiken. Hellre tidigt, när insatserna är små, än senare i livet med stora lån och höga konsekvenser.

Kunskap ger trygghet. Den gör det möjligt att stanna upp, tänka ett varv till och ibland avstå.

Sociala medier och nya risker
En viktig del av samtalet handlar om hur sociala medier påverkar unga vuxnas ekonomi. I dag finns mängder av aktörer som pratar pengar, investeringar och snabba vinster.

Emma Hedman beskriver hur bedragare utnyttjar detta genom falska profiler, fejkade kändisar och så kallade pump and dump upplägg. Unga lockas in i grupper där de uppmanas att investera i aktier som påstås ge snabba vinster, men som i slutändan lämnar dem med förluster.

Här räcker inte information ensam. Emma Hedman efterlyser tydligare reglering och större ansvar från plattformarna.

Att få råd med sina drömmar
Mot slutet av samtalet återkommer frågan om drömmar. Enligt Emma Hedman är det ofta lättare att börja där än i en strikt budget.

Vad vill jag i livet. Vad drömmer jag om. Många av våra drömmar kräver pengar, och just därför blir det viktigt att undvika skuldfällor och bygga en stabil grund.

Sparande och investeringar behöver inte vara komplicerat. Det går att vara hur engagerad man vill. För många räcker ett automatiskt månadssparande för att komma igång och ta ett första klokt beslut.

Ett råd till unga
Om Emma Hedman får ge ett enda råd till en 18 åring handlar det om att våga prata om pengar. Att se ekonomi som något man kan lära sig, diskutera och ta kontroll över.

Trygghet i privatekonomin handlar inte om att aldrig göra misstag, utan om att förstå sin situation och känna att det är jag som styr mina pengar, inte tvärtom.

Lyssna på hela avsnittet av Överskuldsättningspodden för ett samtal om unga, pengar, kunskap och hur tidig förståelse kan minska risken för skuldsättning senare i livet.